Créditos: Perguntas frequentes

man and women at computer reading a letterO que é um crédito a longo prazo?
Crédito a longo prazo é o que tem por objecto o financiamento daqueles empreendimentos que só passados muitos anos produzirão seus frutos. O crédito a longo prazo pode atingir dez, 20 ou até 30 anos.

O que é um crédito a curto prazo?
O crédito a curto prazo trata-se de um crédito destinado ao consumo. O seu prazo varia de alguns dias a vários meses, até um ano, e excepcionalmente até dois anos.

Quem pode pedir um crédito a prazo?
Qualquer pessoa que não tenha histórico de créditos em incumprimento, tenha uma situação profissional estável, e ainda uma taxa de esforço baixa com o novo crédito. Em alguns casos pode ser exigido um fiador.

O que é um crédito pessoal?
O crédito pessoal é uma modalidade de crédito a que o cliente bancário pode recorrer para diferentes finalidades.

Qual a diferença entre um crédito Pessoal e um crédito Automóvel?
Um crédito automóvel é também um crédito pessoal, mas só pode ser usado com o mesmo fim, ou seja, a compra dum automóvel. Por este fator, as taxas de juro são  normalmente melhores que as de um crédito pessoal.

Qual é a diferença entre um crédito pessoal e um cartao de crédito?
O prazo para saldar a dívida dum crédito a prazo, é mais dilatado, além de que os seus juros são mais baixos.

Para que fim pode ser utilizado um crédito pessoal?
Créditos pessoais são normalmente contraídos para adquirir bens necessários, ou completar desejos pessoais. Exemplos disso são, o financiamento para a renovacão da casa, compra de novo mobiliário, ou ainda a realizacão duma viagem. Um crédito pessoal pode também ser útil na hora de pagar uma dívida da qual os juros por atraso no pagamento tornaram-se um problema.

cliente_bancoMensalidades e juros:

O que acontece se não consigo pagar a mensalidade do crédito?
É lhe exigido o pagamento de juros moratórios e de outros encargos relativos ao processamento do atraso. Em último caso pode o banco penhorar imóveis e outros bens pessoais de forma a saldar a dívida.

O que é a Taxa de Juro Fixa?
Uma taxa de juro fixa é uma taxa que não varia ao longo de toda a duração de um empréstimo.

O que é a Taxa de Juro Variável?
Uma taxa de juro variável ou taxa indexada, é uma taxa que varia ao longo da duração de um empréstimo. Normalmente, a taxa de juro varia com base numa taxa de referência como por exemplo, a Euribor ou a LIBOR, a que se adiciona, ou subtrai, uma margem fixa, ou Spread.

receba comparar-juros.com por mailO que é o „SPREAD“?
Spread é a diferença entre o preço de compra e venda de uma transação monetária. Na altura de negociar um crédito é um dos fatores mais importantes a ter em conta. De forma resumida –  o Spread é o lucro do banco.

O que é a „EURIBOR“?
A Euribor é uma das principais taxas de referência do mercado monetário da zona euro. Indica a taxa de juros média dos empréstimos interbancários sem garantia da zona euro.

Qual é o melhor prazo de Euribor?
O mais curto que é o de três meses, pois a taxa aumenta porporcionalmente ao longo do prazo. Existem ainda Euribor a seis e a doze meses.

Qual é a diferença entre taxa de juro nominal e efetiva?
Taxa de juro efetiva é a taxa de juros expressa num período igual ao da formação e incorporação de juros ao capital. A taxa efetiva difere da taxa nominal porque essa usa um prazo de referência diferente do prazo de capitalizacäo.

man hands holding euro moneyPedir um crédito:

Tenho que dizer qual é a finalidade do financiamento?

o no caso de ser um crédito pessoal ou cartão de crédito. Créditos pessoais são  multifinalidade, enquanto outro tipo de créditos são específicos para o fim a que se destinam.

Com que idade se pode recorrer ao crédito?
Com idade igual ou superior a 18 anos.

Posso ter acesso ao Crédito Pessoal sem ter conta no Banco?
Sim, a grande maioria dos bancos possibilita a solitacão de um empréstimo sem ter conta, pois a conta será aberta na altura da contratação.

Posso ter um crédito se estou desempregado?
Sim, é possível recorrer a um crédito sendo desempregado.

Ha créditos para estudantes?
Sim, existe uma oferta diversificada, variando de banco para banco as modalidades de amortização, prestações, e taxas de juro.

Como posso pedir um crédito online?
Procure nos diversos bancos e financeiras o crédito online que melhor se adequa às suas necessidades e, no final, opte por aquele com a melhor relação entre mensalidade e valor total do crédito.

Quanto tempo leva até o dinheiro chegar a minha conta?
Após aprovamento e a assinatura do contrato, o dinheiro é imediatamente transferido para a sua conta bancária.

O que é a Central de responsabilidades de Crédito?
Muitas vezes referida como „lista negra do banco de portugal“ trata-se apenas de uma base de dados bancários de todos o clientes que recorrem ao crédito. Tanto registos positivos como negativos säo colecionados. Na decisão de ceder um crédito o banco tem acesso a estes dados e o devedor tem mais poder de negociação quanto melhores registos possuir.

É importante a duração de um crédito?
Claro, a duração de um crédito é tão importante como a taxa de juro. Quanto maior for a duracão dum crédito maiores serão as prestações a pagar.

Qual o melhor prazo para o meu crédito pessoal?
É um compromisso entre pagar o crédito em menos tempo possível, e em prestacões que não sobrecarregem o orçamento, ou ultrapassem as suas capacidades financeiras.

Conseguem determinados tipos de cliente melhores condições de crédito?
Clientes com maior credibilidade financeira sempre benefeciaram de melhores condições. Recentemente determinados grupos alvo de clientes , como estudantes, usufruem de créditos especiais para financiar os estudos, e que podem ser pagos no final dos mesmos.

É possível obter um crédito pessoal sendo trabalhador por conta própria ou „Freelancer“?
Sim, é possível. No entanto, porque existe um risco maior de incumprimento, os bancos cobram taxas maiores nestes casos.

É possível obter um crédito sem consulta da „lista negra“ do banco de Portugal?
Sim, mas as poucas entidades financeiras que o possibilitam operam com as taxas de juro mais altas do mercado.

???????????????????????????????????????Gestão do Crédito:

Posso pagar o dinheiro de volta antes da data combinada?
Sim, o cliente bancário pode a qualquer momento pagar parte do capital em dívida e no montante que entender. No caso de desejar pagar a totalidade do capital em dívida, deverá avisar o banco com dez dias antes da operacäo.

Posso durante a duração do crédito mudar o crédito para outro banco?
Um contrato de crédito pode ser a qualquer momento, segundo leis europeias,  rescindido para contrair o mesmo noutra entidade bancária. O banco tem, no entanto, o direito de receber uma indemenização pela mobilização do crédito para outro banco.

 

O que acontece com o meu crédito pessoal se decidir viver no estrangeiro?
Quando for viver no estrangeiro não existirá problemas por parte do banco. Aconcelha-se no entanto, de modo a evitar problemas, manter uma morada paralela em Portugal.

Porque é que o banco não me concede o crédito?
A aprovação dum crédito depende de muitos fatores. Normalmente um crédito não é aprovado se a credibilidade financeira de quem concorre for negativa. O mesmo se aplica no caso do cliente já ter muitos créditos contraídos. Neste último caso pode ser exigido um fiador ou o pagamento dos outros créditos antes de contrair novo crédito.

Quem é a pessoa responsável pelo crédito quando duas pessoas recorrem ao crédito?
Quando duas pessoas contraem um crédito, assumem as duas a responsabilidade no pagamento do mesmo. No caso de falha de pagamento das prestações, o banco exige o pagamento ao segundo credor.

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14 Comentários

  1. rui oliveira

    Tenho um ordenado de 505€ e tenho um credito automovel em que pago 120€ mensalmente…falta 2 anos e meio para acabar…. Sera que posso efetuar outro credito automovel em que a mensalidade nao seja superior a 160€ mes?

  2. Para percebermos melhor: deseja acumular um segundo crédito ou deseja transferir o crédito atual para outro banco?

  3. Moisés rustomgy

    Bom dia,

    Tenho um crédito automóvel feito em 2004 e por falecimento da minha esposa em 2008, deixei de pagar em 2009, passados estes anos todos, o banco agora veio cobrar…não há prazo para extinguir esse crédito?

  4. boa noite tenho uma filha cim 20anos ela queria um credito de 3000euros para poder alugar uma casa com o namorado so k ela nao consegue ela trabalha esta a efectiva .eu ja tive problemas com credoras mas estou a comprir os acordos e pagar sempre .sera k a minha filha nao consegue por ser a mesma morada .

  5. Olá.
    A minha dúvida é, quero um crédito pessoal de 6 mil, mas ainda não sou efetiva no trabalho e meu ordenado é de 530. Eles podem negar por conta disso ?

  6. o meu marido quer pedir um credito pessoal para ele,mas eu não quero assinar pode ele pedir só para ele sem que eu tenha qualquer tipo de responsabilidade com esse credito visto sermos casados?

  7. Eu estou efectiva no trabalho ganho ordenado minimo e meu marido tem trabalho mas ainda nai esta afectivo e ganha ordenado minimo tambem temos duas crinças menores. Queiamos fazer um emprestimo para casa sera que aceitam? Obrigada

  8. Olá boa tarde, sim, é possível o seu marido pedir um crédito pessoal, sem que voce tenha de ser fiadora, mesmo sendo casados. Com os melhores cumrpimentos da equipa do comparar-juros.com.

  9. Olá boa tarde, o facto de de näo estar efectiva näo é decisivo para lhe recusarem o crédito pessoal, mas terá que ter um/a fiador/a. Tudo depende da instituicäo onde pedir o crédito, algumas säo mais rígidas que outras. Com os melhores cumprimentos da equipa do comparar-juros.com.

  10. Olá boa tarde. Só o banco pode decidir, dependendo do valor do empréstimo, e o tempo em que poderá pagar o empréstimo de volta. Aconselho-a a deslocar-se a um banco e fazer uma simulacäo. Para créditos pessoais, os bancos säo mais flexíveis do que para créditos imobiliários. Com os melhores cumprimentos da equipa do comparar-juros.com.

  11. catarina alves

    Ola boa tarde gostaria de saber como fazer para ajudar os meus pais tenho 19anos trab e gostaria dr saber como fazer para fazer um crédito habitação de 140.000 visto que tou a morar com os meus pais e eles pagam 500 de renda e não conseguem fazer um emprestimo

  12. Fernanda Lopes

    Tentei pedir um crédito pessoal mas pediram me um valor pra andar com o contrato fiquei indecisa nao achando normal por isso gostava de saber se é normal e se posso confiar,obrigada

  13. Boa tarde Catarina,
    aconselhamo-la a consultar as nossas tabelas acerca de crédito à habitacäo e dirigir-se um destes cinco bancos: http://www.comparar-juros.com/comparacao-credito-a-habitacao/, pedindo uma simulacäo. Existem para o seu caso solucöes adaptadas a jovens como o crédito à habitacäo jovem, com condicöes mais flexíveis.

    Esperamos-lhe ter sido úteis no esclarecimento da sua questäo.

    Cumprimentos da equipa do comparar-Juros.com

  14. Boa tarde Fernanda,
    seria interessante saber onde pediu o crédito pessoal, pois os bancos nunca pedem dinheiro para efectuarem o contrato. Aconselhamo-la a procurar noutra entidade financeira, nomeadamente a consultar as nossas tabela com os melhores
    créditos pessoais disponíveis no mercado: http://www.comparar-juros.com/comparacao-de-creditos/ .
    Esperamos ter-lhe sido úteis no esclarecimento da sua questäo.
    Cumprimentos da equipa do comparar-Juros.com

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